虛擬銀行開公司戶口快夾妥？
「公司易開，戶口難求」是很多創業人士的心聲，周旋於補交文件、待批等程序之間，非常費神。傳統銀行開戶審批嚴謹，虛擬銀行門檻相對較低，不少老闆都轉為開辦虛擬銀行戶口。虛擬銀行（Virtual Bank）沒有實體分行，主要透過互聯網、手機APP為客戶提供服務。兩者提供的服務大同小異，然而配套卻有明顯的分別，開戶前要先作長遠的考慮。
- 3大考慮要點:
- 服務配套
使用虛擬銀行服務，從開戶申請、批核手續，到日常溝通都可透過網上辦妥，省卻了到分行排隊的時間。開戶要求亦較傳統銀行低，一般的香港註冊公司，交齊基本資料及證明即可，對於沒有資金背景的中小企來說更為方便。
傳統銀行開設公司戶口，戶口需存有最低餘額才可豁免手續費或年費。而虛擬銀行收取的手續費較低，甚至開戶即可免費使用存款、定期存款或轉帳等基本服務，如需解鎖更多功能才要額外付款。不過，虛擬銀行未有提供支票支付、自動轉賬、按揭、投資及保險等傳統銀行可覆蓋的服務範疇，如有需要就應仔細考慮。
日常交易方面，由於虛擬銀行沒有分行，不能透過現金或支票存款。雖然現今世代流行電子支付，但支票及現金仍是主流結算工具之一。如閣下的業務常用以上方式進行交易，無疑是受到了限制。
- 處理流動資金的風險
有一定年資的生意人，或許都遇過「消失的匯款」這種特殊交易情況。客戶或合作方表明已付款，也提供了付款證明，而你偏偏沒有收到匯款。當中有機會是銀行懷疑資金來源、匯款資料出錯等，銀行基於保安理由而沒有按指示把資金存入受款人戶口。為免得失客戶或耽誤出貨期限，必須盡快處理問題。
一般使用傳統銀行戶口的公司，都會親臨分行「三口六面」講清楚。手執匯款證明，與職員面對面溝通的情況下，提供資料解開銀行的疑慮，99%能成功「解放」匯款。相反，由於虛擬銀行沒有分行，客戶只可透過查詢熱線、電郵或應用程式聯絡職員。線上客服主要以文字形式溝通，清晰度及效率始終不及面對面解答及協助。即使職員未能有效解決問題，款項被系統扣住，掉進「二次元」空間，客戶也追討無門，影響業務運作。
- 管理賬目及稅務之時間成本
在香港開公司要履行報稅責任，每年均需要「核數」，並將財務報表及報稅表一併提交。公司需集齊資料給專業會計師進行審計，包括銀行月結單、收入及開支證明、銷售單據或出售的紀錄等。使用虛擬銀行服務，主要依賴應用程式記錄及查閱交易款項。公司必須恆常進行「截圖」工作，並妥善將截圖分類和儲存，增加了管理帳目的時間成本，而且人手處理容易出錯。相比之下，傳統銀行月結單清晰顯示各項紀錄，支出及收入一目了然，省卻了額外的管數的時間。
所以開戶前，記得和你的貼身會計師傾傾，不用行錯冤枉路。
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