中小企融資攻略

中小企疫情下「元氣大傷」，資金周轉方面備受壓力。要經得起考驗，無論應急或擴充生意，少不免要借助外力。首選向銀行籌措貿易融資，獲得貸款解決資金需要，把握生意良機。公司申請貿易融資需要什麼條件﹖銀行有機會以貸款準則為由而拒絕貸款，提出申請前要注意什麼﹖

• 銀行融資關鍵 : 核數報表顯示財務表現

申請借款的最重要一步，必須證明公司的業績理想，錄得盈利並有足夠資金償還債務。簡而言之，要銀行相信你可做到「有借有還」，而公司的年度核數報表就是最有力的證明。核數報表顯示公司的業務計劃、預算、現金流量、資產負債表及損益表等，如實反映了公司的財務狀況。同時，不同銀行的貸款計劃都設有不一樣的申請門檻，例如公司需要成立1年或3年以上等，因此在申請前必須了解清楚。

• 「慳稅」有學問，稍有不慎隨時影響融資成數

要證明公司有良好的現金周轉，除了核數報表、銷售記錄及銀行單據等，報稅表亦不容有失。銀行審批人員會以上述各項資料計算供款壓力及還款能力，報稅表清楚呈現了公司的每月平均支出、收入及利潤。公司報稅有學問，切忌只顧「慳稅」而忽略影響融資的風險。除了銀行的貸款方案，政府近年推出「百分百擔保特惠貸款」，幫助周轉不靈的中小企較易得到支援。各種計劃的申請條件有所不同，先諮詢專業會計團隊，了解公司的財務表現，詳細清楚貸款計劃內容，自然無往不利。

• 常見融資難題 : 預繳式收入

健身中心及美容行業的營運模式，普遍以Package收費、年費及會籍為主，而「預繳式收入」會衍生出影響公司申請融資的因素。由於公司多數一筆過收取較大額費用，再分次或分段式發放薪金予技師及健身教練，銀行如未能看見公司存在資金壓力，有機會拒絕貸款。因此與銀行洽談之前，經由會計師協助妥善組織資料，確保可向銀行清楚交代資金壓力，並擁有可償付債務的現金，能夠說之以理則可增加成功機會。

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