中小企求生記 – 私人貸款 VS 商業貸款

爭分奪秒的生意場上，要把握每個發展機會，資金、人脈和眼光缺一不可。「創業不易，守業更難」是老生常談，同時是不少中小企面對的問題。當業務遇上風浪，需要資金周轉時，申請「私人貸款」或「商業貸款」應該考慮甚麼因素，以及如何做好兩手準備呢﹖

‧亡羊補牢不如未雨綢繆

Sarah從IG Shop賣散水餅，到地鋪小本經營外賣蛋糕店，最後更進駐商場開Café。將自創的獨特口味蛋糕發揚光大，當然可喜可賀。然而一開始只是「試水溫」以興趣賺外快，加上一向是「One-man band」的工作模式，公司的財務及稅務欠缺妥善規劃及管理。當業務真正「落地」時，人手、運輸安排及出貨量倍增，每月支出亦隨之而大幅上升。

財務問題「水浸眼眉」，必須尋求外援求生。唯申請商業貸款需時一個月以上至數個月不等，公司的資金狀況、近半年的銀行月結單及存貨紀錄等都是審批關鍵，銀行從而評估其償債能力及經營風險，影響貸款結果。Sarah請會計師補出過去幾年的核數報告，但過往帳目欠缺管理，幾乎是從零開始。過程複雜且耗時長久，拖慢了申請進度，情況非常不利。

‧致勝之道：每年準備好「核數報告」，申請貸款變容易！

每個考慮和抉擇，都會引領我們到截然不同的結果。近年疫情反覆，因應防疫政策，同為飲食業的張老闆亦首當其衝持續「捱打」。苦心經營3間中菜館，即使有多年營運經驗，亦陷入樽頸位之中。幸好張老闆一向妥善管理公司的財務規劃及報稅事項，由會計師協助即時提交過去幾年公司的稅務及核數報告等。而且一向有良好的信貸評分記錄，加快了審批貸款的過程，更快獲得資金解決租金及薪金支出等燃眉之急。未雨綢繆處理稅務規劃，時間就是金錢，風急浪高之時更是求生的關鍵。

‧貸款額大不同

公司需要資金周轉，一般不會是數萬元足以解決。貸款額由十萬到百萬不等，甚至可達近千萬，為公司提供充足的運營資金。而且銀行了解到從進出口商品到獲得收益之間需時，特設進口信用證（LC貸款）等貸款計劃，允許公司憑入貨單據作為申請證明文件。一般經營5年或以上，過去維持穩定盈利交易記錄的公司，皆可就此爭取到理想的貸款額或延長還款期。

相反，申請私人貸款的貸款額一般根據個人薪金收入而評定，例如是申請人月薪的倍數，金額遠不及商業貸款。私人貸款或許可作一時應急，但就公司營運而言，商業貸款更有利長遠發展。

#中小企融資 #商業貸款 #私人貸款 #IG Shop #核數報告 #貸款申請 #資金周轉 #運營資金 # LC貸款 #進口信用證 #延長還款期 #貸款審批 #稅務規劃 #中小企求生記 #報稅 #稅務 #會計 #博思  #有限公司 #冇限公司

歡迎聯絡我們查詢 博思稅務 2761 0139

WhatsApp & Wechat: (852) 5236 2580

Website: http://www.maxi-solution.com/

WordPress: https://maxisolution.wordpress.com