【夫婦合併報稅】年金扣稅有「盲點」

自2019/20年度起，政府新增了「合資格年金保費」可申請扣税的安排，年金扣稅成為「扣稅三寶」之一。年金（Annuity）有別於銀行存款或儲蓄Plan，為投保人將資金轉化為長期而穩定的現金流，屬於長期保險產品，以應對長壽可產生的財務風險。

買年金要比較清楚不同計劃的保障範圍，是否切合個人需要。想透過年金扣稅，就要了解申請條件！夫妻合併報稅，二人的入息會被歸納一同計算，如其中一方入息少於其應得的免稅額，採用合併報稅理應有著數。但假設太太全年沒有任何入息，其名下購買之年金是不可用作合併報稅時申請扣稅，原本有得扣都變無得扣！

「魔鬼在細節」想將稅務優惠槓桿到至大，無論是配偶購買年金，抑或有各種新的投資方向，建議先諮商專業會計師。周詳之稅務安排，更有效盡享應得的稅務優惠，識賺亦要識慳！

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